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Nos questions les plus fréquemment posées

Vous aimeriez avoir plus d’informations au sujet de certains types d’assurances? Vérifiez si la réponse ne se trouve pas dans la liste ci-dessous !

Assurance des particuliers

Les questions les plus fréquentes pour les assurances pour particuliers

Assurance automobile

Est-ce que je suis obligé de souscrire à une assurance automobile?

Oui, la loi vous y oblige.  Vous devez obligatoirement souscrire à une protection en responsabilité civile. 

Quels sont les principaux éléments qui influencent la prime d’assurance automobile?

Le type de véhicule que vous conduisez, le territoire d’utilisation de la voiture, votre âge, votre dossier de conduite ainsi que votre dossier de sinistre automobile sont des éléments que les assureurs vont considérer pour l’établissement de votre prime d’assurance.

Être assuré d’un côté ou des 2 côtés, qu’est-ce que ça veut réellement dire?

Si vous êtes assuré d’un côté, votre couverture d’assurance couvrira votre responsabilité civile (Chapitre A) pour les dommages causés à autrui.  Alors que l’expression “être assuré des 2 côtés”, signifie que votre assurance vous couvrira pour votre responsabilité civile ainsi que les dommages à votre véhicule (Chapitre B) et selon vos protections d’assurance au contrat (accident avec collision responsable et accident sans collision).

Qu’est-ce que la franchise en cas de sinistre automobile?

La franchise représente le montant que vous devez payer lors du règlement du sinistre, elle est déduite du montant total des dommages.

Assurance véhicules récréatifs:

Devrais-je ajouter certaines protections à mon assurance VR si je vais à l’extérieur du Québec?

Oui, si vous prévoyez aller à l’extérieur du Québec avec votre VR, assurez-vous d’avoir les protections adéquates et ainsi vous éviter des ennuis durant votre voyage.  Entre autres, il est possible d’augmenter le montant de votre responsabilité civile, inclure une assistance routière et vous assurer d’avoir la protection pour les frais de déplacement.  Si vous êtes privé de votre VR pendant votre voyage suite à un sinistre, vous pourrez obtenir des frais supplémentaires pour vous nourrir, vous loger et vous déplacer durant cette période.

Est-ce que les produits d’assurances sont différents pour un VR de type stationnaire vs un VR qui circule sur la route?

Oui les produits seront différents et il est important d’opter pour le produit adapté à vos besoins.  Pour les VR stationnaires, le contrat s’apparente au contrat d’assurance habitation tandis que le VR qui circule, le contrat s’apparentera plus au contrat d’assurance automobile.

Quels types de VR assurez-vous?

Les autocaravanes (motorisé), les roulottes, les caravanes à sellette (fifth wheel), les tentes-roulottes, les caravanes portées (boîte campeur) et les remorques.

Suis-je couvert partout en Amérique du Nord?

Votre couverture d’assurance vous couvre au Canada et aux États-Unis.  Il est important d’aviser votre courtier lorsque vous prévoyez vous rendre à l’extérieur du Québec et vous assurez que votre contrat vous couvre pour toute la durée de votre séjour.

Quels sont les véhicules de loisirs que vous pouvez assurer?

Divers programmes sont disponibles chez nos différents assureurs afin de couvrir tous les types de véhicules de loisirs.  Les bateaux, les VR, les motos, les motoneiges, les VTT, les cyclomoteurs, etc.  Un programme pour répondre aux besoins de chaque passionné.

Assurance voitures anciennes :

Avez-vous un partenariat avec le club des Voitures anciennes du Québec (VAQ)?

Oui, nous avons un partenariat et nous offrons le programme d’assurance des Belles d’Autrefois.

Est-ce que je peux utiliser mon véhicule antique pour me rendre à mon lieu de travail?

Une permission spéciale permet l’utilisation occasionnelle du véhicule antique pour vous rendre à votre lieu de travail et pour participer à des évènements comme des mariages par exemple.  Contactez un de nos courtiers pour tous les détails sur cette permission spéciale.

Est-ce qu’il est obligatoire de fournir une évaluation du véhicule antique?

Il n’est pas nécessaire d’en fournir une dans certains cas et pour certaines valeurs.  Contactez un de nos courtiers pour tous les détails à cet effet.

Assurance habitation

Ai-je besoin d’une assurance habitation si je suis locataire?

Il est faux de penser que les locataires occupants n’ont pas besoin d’assurance.  Tout d’abord il est important d’être couvert pour la responsabilité civile qui vous couvre pour vos faits et gestes partout dans le monde. De plus, si vous êtes tenu responsable d’un sinistre qui cause des dommages au bâtiment, l’assureur du propriétaire pourrait revenir contre vous. Par ailleurs, il est conseillé d’être couvert pour vos biens personnels afin de vous éviter des ennuis financiers.  Si votre logement devenait inhabitable suite à un sinistre, vous pourriez être couvert également pour vos frais de subsistance (par exemple frais d’hôtel, frais de repas, etc.).

Quels sont les sinistres habitation les plus fréquents?

Les dégâts d’eaux et les évènements climatiques sont parmi les sinistres les plus fréquents en assurance habitation.  Assurez-vous d’avoir toutes les protections et avenants modifiant votre contrat et vous protégeant de certains risques non couverts par le contrat de base.

Je suis travailleur autonome et je travaille de la maison, est-ce que mon contrat d’assurance couvre mes activités professionnelles?

Généralement non.  Il faut ajouter des protections à votre contrat de base afin de bien vous couvrir.

Je m’engage dans des rénovations majeures. Dois-je en aviser mon assureur?

Oui votre assureur doit être mis au courant de toute période de rénovations importantes sur votre propriété, car des travaux pourraient avoir un impact sur la valeur de votre résidence et sur son coût de reconstruction.  De plus, dans certains cas, des protections additionnelles doivent être ajoutées à votre contrat pour bien vous couvrir durant les travaux.

Est-ce que vous offrez des produits adaptés aux résidences de prestige?

Oui, nous avons des assureurs spécialisés qui offrent des produits adaptés aux résidences et aux biens de grande valeur.

Assurance des entreprises

Les questions les plus fréquentes pour les assurances pour entreprises

Assurance automobile, garagiste, transporteur

Offrez-vous de l’assurance responsabilité civile avec une limite de 5 millions $?

Oui, les limites de 5 millions sont de plus en plus courantes. Ceci permet d’être mieux couvert en cas de sinistre, des limites au-delà de 5 millions peuvent aussi être disponibles.

Quel sera l’impact sur la prime d’une diminution ou d’une augmentation des franchises?

La prime d’assurance est toujours moins élevée lorsque nous augmentons la franchise, vice-versa la prime d’assurance est toujours plus élevée lorsque nous diminuons la franchise.

Est-ce qu’en cas de perte totale d’un véhicule je serai indemnisé en valeur à neuf?

La police d’assurance automobile ne couvre pas la garantie valeur à neuf, il faut ajouter la garantie afin d’être indemnisé sur cette base.

Assurance biens entreprises

Quelle est la distinction entre les outils et les équipements d’entrepreneurs figurant sur ma police?

Les outils sont principalement ceux ayant des valeurs moins élevées et pouvant être transportés à main nue tandis que les équipements d’entrepreneurs ont des valeurs plus élevées et ne peuvent généralement pas être transportés à main nue.

Quel sera l’impact sur la prime d’une diminution ou d’une augmentation des franchises?

La prime d’assurance est toujours moins élevée lorsque nous augmentons la franchise, vice-versa la prime d’assurance est toujours plus élevée lorsque nous diminuons la franchise.

Suis-je couvert en cas de tremblement de terre, d’inondations, de refoulement d’égout?

La police d’assurance biens ne couvre pas le tremblement de terre, l’inondation ou le refoulement des égouts, il faut ajouter la garantie, afin d’avoir la protection.

Assurance agricole et ferme

Est-ce que mes bâtiments et équipements agricoles sont couverts sur la base de la valeur à neuf?

Il est généralement possible d’obtenir une couverture sur la base de la valeur à neuf, mais l’assureur impose certaines conditions pour y avoir droit.

Est-ce que mes animaux sont couverts?

Ils ne sont pas couverts automatiquement, mais il est possible de demander une protection leur offrant une couverture d’assurance comportant certaines limitations et conditions.

Suis-je couvert en cas de dommages à l’environnement?

Cette couverture n’est pas incluse de base dans la police d’assurance, il est par contre possible, sous certaines conditions et limitations, de l’ajouter à la police.

Assurance cyberrisques

Est-ce que je suis couvert pour les demandes de rançon?

Cette garantie peut être disponible, lorsqu’elle est ajoutée elle comporte tout de même certaines limitations et conditions.

Qu’arrive-t-il si je n’ai plus accès à mon système informatique et mes données suite à une cyberattaque?

Vous devez communiquer avec votre courtier et/ou assureur en cyberrisques qui vous guidera pour la démarche à suivre.

Qu’arrive-t-il en cas de vol des données confidentielles de mes clients, fournisseurs et/ou employés?

Vous devez communiquer avec votre courtier et/ou assureur en cyberrisques qui vous guidera pour la démarche à suivre.

Assurance chantier

Pourquoi dois-je assurer la valeur finale à l’achèvement dès le début du chantier?

Pour que l’assureur évalue l’ampleur de chantier et sa capacité à pouvoir l’assurer.

Pourquoi est-il préférable d’assurer un chantier avant de commencer les travaux?

C’est une exigence de la plupart des assureurs, ceci leur permet de bien évaluer le projet et ses risques et d’avoir une tarification juste.

Est-ce qu’un ou plusieurs de mes locataires peuvent emménager avant la fin des travaux?

Cela dépend des types de locataires et des conditions de certains assureurs.  Ainsi, il est préférable d’en aviser votre courtier au préalable qui fera les vérifications nécessaires.

Assurance environnement et pollution

Est-ce que je suis couvert en cas de dommages à l’environnement causés par une fuite d’un de mes réservoirs sur le terrain d’un tiers?

Selon vos besoins, il est possible d’ajouter une protection environnementale pour couvrir ce type de sinistre, celle-ci pourrait comporter des limitations et conditions.

Pourquoi ai-je besoin d’un produit d’assurance environnementale et pollution en sus de mon assurance responsabilité civile générale?

Comme l’assurance responsabilité civile générale inclut des exclusions sur la pollution, il pourrait être important de prendre une assurance à cet effet selon vos besoins.

Est-ce que la protection pollution couvre la décontamination des lieux atteints?

Selon vos besoins, il est possible d’ajouter une protection environnementale couvrant la décontamination des lieux, celle-ci pourrait comporter des limitations et conditions.

Assurance responsabilité

Suis-je couvert si un client tombe et se blesse sur les lieux dont je suis locataire ou propriétaire?

La couverture de la responsabilité civile générale couvre notamment les dommages corporels aux tiers, sous certaines conditions et limitations de la police.

Suis-je couvert si pendant mes travaux moi ou un de mes employés endommage une partie du bâtiment?

La couverture de la responsabilité civile générale couvre notamment les dommages matériels aux tiers, sous certaines conditions et limitations de la police.

Est-ce qu’une franchise est applicable en responsabilité civile générale?

Habituellement, la couverture de la responsabilité civile générale comporte une franchise en dommage matériel et n’en comporte pas en dommage corporel.

Est-ce que la couverture en responsabilité civile inclut les frais de défense légaux?

Oui, la couverture de la responsabilité civile générale inclut des frais de défenses légaux en cas de poursuite reliée à un sinistre couvert, sous certaines conditions et limitations de la police.

Cautionnement

Quels documents sont nécessaires pour l’analyse d’une première demande de cautionnement de soumission ?

Vos plus récents états financiers externes, minimalement un rapport de mission d’examen sera habituellement demandé. Vos bilans personnels, votre rapport de travaux en cours, votre liste de comptes à recevoir, les CV de vos principaux actionnaires, votre convention de prêts avec votre institution financière et vos plus récents états financiers internes seront aussi demandés.

Comment est déterminé le montant maximal cautionné par la caution pour un cautionnement de soumission et d’exécution ?

La caution va tenir compte notamment de la solidité financière de votre organisation, elle va aussi prendre en compte votre capacité à mener à bon terme les travaux envisagés.

Y a-t-il une possibilité d’être préautorisé par la caution pour accélérer le processus d’émission de cautionnements de soumissions ?

Oui, vous pouvez procéder à la demande de l’ouverture d’une marge de cautionnement, la caution autorisera alors l’émission de plusieurs cautionnements tout en se limitant aux montants autorisés sous la marge.